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貸款市場報價利率新機制運行:利于降低企業融資成本

中國經濟新聞網 2019-08-21 11:10:32

  本報北京8月20日電 (記者葛孟超)8月17日人民銀行宣布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。20日,新形成機制下的LPR迎來首次報價。數據顯示,新一年期LPR為4.25%,5年期以上LPR為4.85%,基本符合市場預期。改革完善LPR形成機制有何意義?人民銀行、銀保監會有關負責人在20日舉行的國務院政策例行吹風會上進行解讀。

  “這次推出新的LPR形成機制,旨在推進利率市場化改革,有利于疏通貨幣政策傳導機制,提高市場配置資源的效率,促進降低企業融資成本。”中國人民銀行副行長劉國強說。

  他表示,經過多年持續推進,大部分銀行已建立較完善的貸款定價模型,自主定價能力顯著提升,社會上對進一步推進利率市場化改革已形成共識。而目前我國貸款利率上下限雖然已放開,但仍保留存貸款基準利率;貸款基準利率和市場利率并存的“利率雙軌”問題,影響貨幣政策有效傳導,實體經濟對市場利率下行的感受不明顯。

  推進貸款利率并軌,著力點是培育更加市場化的利率基準。劉國強說,新的LPR以市場化招標的公開市場操作利率加點形成,銀行的貸款利率則參照LPR定價,有利于提高利率傳導效率,打破貸款利率隱性下限,推動銀行降低實際貸款利率,降低小微企業融資成本。

  改革完善LPR形成機制對銀行經營會產生怎樣的影響?銀行應如何應對?

  銀保監會副主席周亮認為,市場化的改革可以倒逼銀行更好地修煉內功,從重速度和規模的擴張轉向重效益和質量的內涵式增長。“銀行要以此次改革為契機,進一步推動貸款方式的變革,創新各種信貸模式;規范和優化信貸的標準、流程,注重審核第一還款的來源,減少對抵質押品的過度依賴;逐步提高信用貸款的比重,加強中長期貸款產品的研發和供應鏈金融的創新,為實體經濟發展提供更優質的金融服務。”

  中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示,此次改革的關鍵詞是市場化,提高銀行自主定價能力。銀行的貸款自主定價能力提升后,綜合競爭力將提高,有利于銀行長期可持續發展和穩健經營。“短期內貸款利率下降可能會對銀行的息差、盈利有一定的影響,但存款基準利率將在較長時間內保留,央行也將加強對存款利率的自律管理,維護市場競爭秩序,穩住銀行負債端的成本。”

  孫國峰說,央行將指導利率自律機制對報價行的行為進行監督管理,堅決杜絕出現不合理報價的違規行為;定期對報價行的報價質量進行考核,一經發現違規行為將予以嚴厲處罰。

來源:人民日報 作者:葛孟超 編輯: 曾紫妍       
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